FIRE er en forkortelse af Financial Independence Retire Early, og dækker over en tilværelse med økonomisk mulighed for at trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet.

FIRE er blevet et velkendt udtryk i Danmark trods den engelske klang og et skattesystem, der ofte kan gøre det svært at trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet før tid. Oversat til dansk betyder det ’Økonomisk Uafhængighed, Tidlig Pension’ – men ØUTP er et lidt svært ord, så det er nok meget godt, at vi har holdt fast i den engelske udgave, FIRE. På vores hjemmeside har vi flere gange skrevet om personer, der drømmer om at opnå FIRE, men når jeg ser tilbage, mangler vi at få defineret, hvad FIRE faktisk betyder.

Min opfattelse er nemlig, at mange ikke ønsker at opnå FIRE, men alene ”FI”, mens ”RE” er sekundært for de fleste. Her bliver det relevant at kende de forskellige FIRE-strategier, da mange i højere grad sandsynligvis stræber efter såkaldt Barista FIRE, som ikke fokuserer særlig meget på at gå tidligt på pension, men i højere grad en tilværelse med mindre arbejde og mere tid til at være sammen med sin familie, rejse og hvad der ellers skaber værdi i tilværelsen.

Derfor skal vi i denne artikel se nærmere på tre forskellige FIRE-strategier, og hvorfor Barista FIRE kan være tiltalende for mange.

Læs også: Hvad kræver det for at kunne leve af udbytteaktier?

Hvad er FIRE?

FIRE er i høj grad blevet kendt som en bevægelse eller en livsstil, da det kræver stor disciplin at nå dertil, medmindre man tjener mange penge på Lotto, virksomhedssalg, arv eller lignende. Mange har en minimalistisk livsstil, da målet om at trække sig tilbage fra arbejdsmarkedet før tid overgår behovet for materielle goder.

For at opnå FIRE kræver det, at man kan spare mange penge op hver måned og dermed have et lavt forbrug. Derfor vil en person, der går efter at opnå FIRE, typisk have en ret høj opsparingsrate. Der er dog forskellige strategier, der gør FIRE lidt mere realistisk for den almindelige dansker, hvilket vi skal se nærmere på nu. De tre strategier jeg vil komme ind på, er Fat Fire, Lean Fire og Barista Fire.

Fat FIRE

Fat FIRE dækker som navnet antyder over en lidt mere luksuriøs tilgang til FIRE. Man behøver altså ikke leve minimalistisk for at opnå FIRE, ligesom FIRE-tilværelsen også kan indebære et højt forbrug. Det er svært at opnå i Danmark, da det først og fremmest kræver en stor indtægt og ligeledes store indtægtskilder, når man trækker sig fra arbejdsmarkedet. Hvis man f.eks. vil leve af sine udbytteaktier, kræver det en ganske stor portefølje, da afkastet over progressionsgrænsen beskattes med 42%.

Pointen er dog, at man ikke vil gå på kompromis med sin levestandard for at opnå FIRE, hvorfor det primært er for dem, der har formået at opbygge en tilpas stor formue.

Lean FIRE

Lean FIRE kan overordnet defineres som modsætningen til Fat FIRE. Man er altså tilbøjelig til at leve meget billigt for at opnå friheden til ikke at arbejde. Det er nemmere at opnå FIRE med Lean-strategien, men det vil ofte være på bekostning af materielle goder, ligesom rejser ikke nødvendigvis er en høj prioritet eller en dyr bolig. Lean FIRE er derfor lettere at opnå uden for de større byer, hvor leveomkostningerne – særligt huslejen – er billigere.

Der er altså en klar fordel og en klar ulempe ved Lean FIRE. Fordelen er, at det er hurtigere og nemmere at opnå. Ulempen er, at man har langt færre penge til fornøjelser, rejser og generelt vil leve mere sparsommeligt.

Barista FIRE

Fat FIRE og Lean FIRE er taget lidt ud til ekstremerne, og der findes heldigvis en middelvej. Der er generelt ikke en rigtig eller forkert måde, men jeg tror det er få danskere, der går benhårdt efter Fat og Lean FIRE, men i højere grad noget midt imellem. Her kommer Barista FIRE ind i billedet.

Barista FIRE er oprindeligt en FIRE-strategi, der er tilpasset forholdene i USA, hvor størstedelen af befolkningen er dækket gennem en privat sundhedsforsikring gennem deres arbejdsgiver. Det er med andre ord en god idé at have en tilknytning til arbejdsmarkedet, medmindre man har rigtig mange penge, så man er sikret i tilfælde af sygdom eller ulykker.

Barista FIRE tager altså hensyn til disse amerikanske forhold, da det er muligt at finde et deltidsjob – f.eks. på en kaffebar – deraf navnet Barista – og samtidig have en sundhedsforsikring. Forholdene er anderledes i Danmark, hvor vi i høj grad er dækket gennem det offentlige sundhedssystem. Derfor er synet på Barista FIRE også en smule anderledes i Danmark, da det i højere grad er et spørgsmål om at være i en tilværelse, hvor deltidsjobbet mere er lystbaseret og ikke hænger sammen med, at vi skal forsikres.

I Danmark kan Barista FIRE være en tilværelse, hvor man arbejder 10-20 timer om ugen til at dække de faste omkostninger, mens ens passive indtægtskilder kan finansiere rejser og oplevelser. Det kan også være omvendt, hvor de passive indtægtskilder finansierer de faste omkostninger, og lønnen kan bruges til fornøjelser. På den måde kan man skrue op og ned for arbejdstiden alt efter hvor stort behov man har for fornøjelser.

Min tilgang til FIRE

Tidlig pension er som udgangspunkt ikke noget, der tiltaler mig synderligt. Dog synes jeg alligevel det lyder lidt vildt, hvis jeg med den stigende folkepensionsalder først kan gå på pension omkring en alder af 75 år. Derfor ved jeg også, at mit syn på tidlig pension måske kan ændre sig i fremtiden.

Min tankegang er inspireret af Barista-tilgangen. Det skyldes både, at det er en mere overkommelig strategi mht. at opnå FIRE, ligesom jeg føler, at det skaber værdi at have et arbejde. Det kræver selvfølgelig, at man arbejder med noget, man finder relevant og værdiskabende for en, hvilket jeg håber, at jeg også gør i fremtiden.