Investering er for alle: Betydningen af mindre beløb

En af de vigtigste grunde til, at investering over tid kan forvandle en mindre opsparing til en betydelig formue, er renters rente-effekten.

Når man siger, at investering er et langsigtet foretagende, skyldes det netop effekten af renters rente. Kort fortalt betyder renters rente, at afkastet på en investering geninvesteres, så både det oprindelige beløb og de tidligere afkast vokser eksponentielt over tid. Et simpelt eksempel kunne være 1.000 kroner investeret hver måned i 20 år med et gennemsnitligt årligt afkast på 7 %. Historisk set ville dette resultere i en formue på 526.000 kroner, hvoraf 240.000 kroner er den samlede investering. Hvis pengene i stedet blot blev opsparet uden at blive investeret, ville formuen ’kun’ være på 240.000 kroner, og dette beløb tager ikke højde for inflationens betydning.

Små beløb kan gøre en stor forskel

Selvom eksemplet ovenfor bruger 1.000 kroner som månedligt investeringsbeløb, er det ikke en nødvendighed. Selv mindre beløb kan gøre en forskel over tid. Der findes mange løsninger, hvor man kan investere helt ned til 100 kroner ad gangen. Desuden er det muligt at investere sjældnere end hver måned, hvilket betyder, at selv mindre rådighedsbeløb kan udnyttes effektivt.

Et hypotetisk eksempel kunne være en person, der sparer 50 kroner om måneden ved at undvære en kop kaffe eller en pakke cigaretter og i stedet investerer beløbet. Over en periode på 10, 20 og 30 år kunne denne strategi historisk set have resulteret i henholdsvis 2.870 kroner, 14.300 kroner og 42.000 kroner i afkast. Dette skal sammenlignes med det oprindelige forbrug på 18.000 kroner over 30 år, hvilket skaber en forskel på 60.000 kroner mellem at investere og at forbruge pengene.

Betydningen af inflation

Det er vigtigt at bemærke, at selvom renters rente skaber en imponerende vækst, vil inflation over tid reducere købekraften af både opsparede og investerede midler. Derfor er investering ikke kun en måde at skabe afkast på, men også et middel til at beskytte sin formue mod inflation. For eksempel kan en gennemsnitlig inflation på 2 % årligt betyde, at værdien af 100 kroner i dag kun vil svare til 55 kroner om 30 år. Det illustrerer vigtigheden af at lade pengene vokse hurtigere end inflationen.

Anvend en månedsopsparing

Ved almindelige investeringer skal man typisk betale købskurtage, som ofte ligger på mindst 10 kroner per handel. Hvis man eksempelvis investerer 100 kroner hver måned, vil kurtagen udgøre 10 % af beløbet, hvilket er uforholdsmæssigt meget. Det betyder, at man først opnår et positivt afkast efter en stigning på mindst 11 %, altså mere end ét års gennemsnitligt afkast – alene for at dække kurtagen.

Her kan en månedsopsparing være en god løsning. Med en månedsopsparing slipper man for kurtage, så hele beløbet investeres direkte i markedet. Denne metode gør det nemt og omkostningseffektivt at investere selv små beløb og opbygge en langsigtet opsparing.

Beregn dit potentielle afkast

For at give en konkret forståelse af renters rente har jeg lavet et regneark, som kan hjælpe dig med at beregne dit potentielle afkast. Regnearket viser, hvordan selv mindre beløb kan vokse betydeligt over tid. Det kan også være motiverende at se, hvordan forskellige tidshorisonter og afkastprocenter kan påvirke slutresultatet.

Ved investering er tiden din bedste ven. Jo længere dine penge kan forblive investeret, desto større bliver effekten af renters rente. Det er derfor, at de sidste år ofte er de mest betydningsfulde for din opsparing. For eksempel kan en tidsforskel på blot fem år – fra 20 til 25 år – gøre en markant forskel på det endelige resultat.

Du kan finde regnearket via linket nedenfor. For at benytte arket skal du oprette en kopi ved at vælge ”Fil” i topmenuen.

Regnearket kan findes her

Investering indebærer en risiko

Årsagen til, at vi kan tjene penge på aktiemarkedet er, at vi påtager os en risiko ved at investere vores penge. Groft sagt er der en risiko for, at vi ikke får de investerede midler igen. Der er dog en del undtagelser, hvor der er mange muligheder for at investere med et godt afkastpotentiale, uden at påtage sig urimelige risici. Dette kunne eksempelvis være at købe en diversificeret fond gennem en månedsopsparing.

Investering indebærer altid en vis risiko, og det er vigtigt at være opmærksom på, at markeder kan og vil svinge. Historiske afkast er ikke en garanti for fremtidige resultater. Dog har aktiemarkedet over tid vist sig som en effektiv metode til at opbygge formue, så længe man har en lang tidshorisont. Risikoen ved investeringer kan reduceres ved at sprede midlerne over forskellige aktiver og sektorer samt ved at fastholde investeringerne gennem perioder med markedsudsving.