Min månedsopsparing: Hvad har den givet af resultater?

Jeg har investeret fast gennem Nordnets månedsopsparing siden februar 2023 og vil nu gøre status over resultaterne.

En månedsopsparing er et rigtig godt tilbud for både nye og mere erfarne investorer. Når man investerer gennem en månedsopsparing, har man på forhånd valgt hvilke produkter, man ønsker at investere i samt for hvilket beløb. Dette suppleres med en fast månedlig overførsel fra ens bank til det depot, månedsopsparingen er oprettet på. 

Ved at investere på denne måde handler man uanset om markedet er højt eller lavt prissat, hvilket betyder, at man på sigt køber sig ind til markedets gennemsnitskurs. Det er en metode, der historisk har vist sig at give et pænt afkast, og som ikke er tidskrævende til daglig.

Min månedsopsparing gennem årene

Helt overordnet har jeg tre aktive månedsopsparinger – to til aktieinvestering og én til kryptoinvestering. Min første månedsopsparing, som jeg oprettede tilbage i februar 2023, er stort set den samme som min primære månedsopsparing i dag. Dengang jeg startede med at investere gennem Nordnets månedsopsparing, investerede jeg månedligt 500 kroner i fonden Sparindex Globale Aktier – en global aktiefond, der investerer i både developed og emerging markets. Fonden er med andre ord blandt de mest diversificerede eksponeringer, man kan få gennem blot ét værdipapir.

Læs også: Hvordan ser mine nuværende månedsopsparinger ud?

Sidenhen har jeg opjusteret det beløb, jeg investerer i Sparindex Globale Aktier, så jeg nu investerer omkring 1.000 kroner hver måned. Samtidig supplerer jeg med Sparindex Emerging Markets, som udelukkende er eksponeret mod emerging markets – eller ‘nye markeder’. Denne overeksponering er helt bevidst, da jeg generelt har stor tro på disse markeder i fremtiden.

Min primære månedsopsparing har altså stort set været uændret, siden jeg oprettede den, hvorfor jeg næsten ikke har brugt noget tid på den i hverdagen. Den har nemlig kørt fuldstændig automatisk siden oprettelsen. På den baggrund tænkte jeg, at det kunne være interessant at se, hvad det har givet af afkast i perioden.

Hvad har det givet af afkast?

Min primære månedsopsparing har siden oprettelsen givet et tidsvægtet afkast på omkring 17,5 % i skrivende stund. Umiddelbart lyder dette ikke fantastisk, taget i betragtning at de seneste to år på aktiemarkedet har givet rigtig pæne afkast. I beregningen af det tidsvægtede afkast vægter de første investeringer dog højere end de seneste, hvilket er relevant, når man måler på en månedsopsparing.

Læs også: Hvilke fonde bør jeg vælge til min månedsopsparing?

Deler man derimod perioden op i to og måler afkastet for 2023 og 2024 hver for sig, ser resultatet lidt anderledes ud. Min primære månedsopsparing gav fra oprettelsen i 2023 til og med årets udgang et resultat på 12,3 %, mens den i 2024 indtil videre har givet 16,7 %. Dette er altså to rigtig pæne afkast, som også skal ses i lyset af, at jeg qua, at det er en månedsopsparing, på intet tidspunkt har forsøgt at time markedet eller generelt forholdt mig aktivt til det. Jeg har slet ikke brugt tid på disse investeringer, men blot ladet dem passe sig selv.

Det er netop de ovenstående resultater, som gør, at jeg personligt mener, at enhver privatinvestor bør have mindst én månedsopsparing. Til trods for, at man ofte vil investere diversificeret, er der selvfølgelig ingen garanti for afkast ved en månedsopsparing. Handelsfunktionen skaber dog en rigtig god mulighed for, at man som passiv investor – eller måske én, der gerne vil investere nogle penge, men ikke aktivt vil bruge tid på det – kan få et pænt afkast på aktiemarkedet.