Efter en årrække med den samme investeringsforening i min månedsopsparing har jeg valgt at lave en justering.
Det er kun sket få gange, at jeg har lavet justeringer i min månedsopsparing. Der er dog kommet en ny investeringsforening på markedet, som jeg finder mere attraktiv end min nuværende løsning, hvorfor jeg har valgt at lave en justering.
På trods af denne justering kommer jeg ikke til at sælge ud af mine eksisterende investeringsbeviser. Det vil både tvinge mig til at betale skat, ligesom det vil koste flere tusinde kroner i kurtageomkostninger at skifte ud. Det ønsker jeg ikke, hvorfor jeg i første omgang nøjes med at lave om på månedsopsparingen, hvorfor jeg for nuværende stopper med at investere yderligere i Sparindex Globale Aktier, og i stedet begynder at købe op i Sparindex MSCI ACWI.
💡 Gratis investeringsplan
(Reklame)
🚀 Over 100.000 investorer har allerede fået indsigt i deres risikoprofil, tidshorisont og mål.
Du kan også få en gratis investeringsplan hos Norm Invest, som er tilpasset dig og dine behov.
Min nye månedsopsparing
Sparindex MSCI ACWI er en helt ny fond i Sparindex-universet. Den følger MSCI ACWI, som er et velkendt globalt indeks, der er eksponeret mod både emerging markets og udviklede markeder. Det er derfor et meget bredt indeks, men er dog ikke eksponeret mod small cap segmentet.
Sparindex MSCI ACWI havde første handelsdag i juni 2026, og er allerede blevet tilføjet til Nordnets månedsopsparing. Den er distribuerende, hvilket betyder, at den betaler udbytte, og derfor er realisationsbeskattet som aktieindkomst. Det er et vigtigt kriterie for mig, da jeg gerne vil undgå lagerbeskatning på et normalt aktiedepot.
Det er særligt fondens omkostninger, der har fået mig til at skifte ud. Sparindex MSCI ACWI har nemlig årlige omkostninger på 0,35%, hvilket er væsentligt lavere end Sparindex Globale Aktier, som har årlige omkostninger på 0,50%.
Sparindex Globale Aktier skiftede i 2024 deres benchmark fra All Country World Index til Morningstar Global All Cap Target Market Exposure Screened Select Index, som har ekskluderet en række selskaber inden for bl.a. fossile brændstoffer og tobak. Dermed er Sparindex Globale Aktier i dag eksponeret mod small cap, hvilket bliver en central forskel mellem Sparindex Globale Aktier og Sparindex MSCI ACWI. Personligt har jeg det dog fint med ikke at have eksponeringen mod small cap, da de allerede udgør en mindre del af det globale marked, og jeg samtidig eksponeres mod dette segment gennem mine enkeltaktier, hvor jeg godt kan lide at investere i små og mere risikobetonede aktier.
Personligt synes jeg ikke, at det er nødvendigt både at have Sparindex Globale Aktier og Sparindex MSCI ACWI i Sparindex-universet. Det havde været tilstrækkeligt blot at sænke omkostningerne for Sparindex Globale Aktier. Begge fonde lever op til mine præferencer, hvorfor jeg ganske enkelt har valgt Sparindex MSCI ACWI pga. omkostningerne. Forskellen betyder, at for hver 100.000 kroner, man har investeret, sparer man 150 kroner om året, hvilket over tid bliver til mange penge. Dog følger de to fonde ikke det samme indeks, så man kan ikke stille det op så sort/hvidt, da de ikke vil generere det samme afkast.
Sparindex MSCI ACWI
Sparindex MSCI ACWI følger som nævnt det globale indeks MSCI ACWI. Dermed udgør USA en stor del af eksponeringen, hvor fordelingen er opgjort til 64% USA, 5% Japan og 30% øvrige markeder. De største industrier er teknologi (32%), finans (16%), industri (10%) og forbrugsgoder (9%). De fem største positioner er i skrivende stund Nvidia (4,88%), Apple (4,43%), Microsoft (3,05%), Alphabet (2,89%) og Amazon (2,51%).
Forud for mit skifte har jeg spurgt Sparinvest, om planen er at sænke omkostningerne på de eksisterende fonde, herunder Sparindex Globale Aktier, da jeg ikke har behov for at skifte, hvis denne afdeling får tilsvarende omkostninger på 0,35%. Til dette spørgsmål fik jeg svaret: ”Vi har ikke annonceret prisjusteringer på Sparindex-fondene.”
De kan selvfølgelig ikke fortælle mig, om de sænker omkostningerne, før de selv officielt melder noget ud, så jeg havde ikke forventet et andet svar. Personligt forventer jeg dog fortsat, at de vil sænke omkostningerne på deres eksisterende fonde, da det ikke giver mening, at deres nye fonde skal have væsentligt lavere omkostninger end deres eksisterende fonde. Derfor kunne jeg også sagtens vente lidt endnu og afvente en potentiel udmelding, men jeg har i stedet valgt at skifte ud og gå med den nye fond, så jeg ikke behøver at gå at vente på en meddelelse, som jeg i realiteten ikke ved, der kommer.
