Min tilgang til investering: Se min investeringsstrategi

Når man investerer sine penge, er det en god idé at have en investeringsstrategi, da det gør det nemmere at navigere i markedet.

Det er i hvert fald min helt klare overbevisning, og er noget, som har hjulpet mig en del undervejs. Med en investeringsstrategi fastlægger man sine egne ’investeringsrammer’ samt opsætter nogle regler for sig selv. På den måde slipper man for altid at skulle forholde sig til de forskellige udsving og tendenser på aktiemarkedet. Med det sagt er det naturligvis altid vigtigt at man som investor forholder sig til markedet, men hvis man er langsigtet, kan de hyppige kortsigtede udsving godt være støj, der ikke bør forstyrre ens langsigtede analyser. På den baggrund vil jeg i denne artikel gennemgå min personlige investeringsstrategi.

En investeringsstrategi er personlig

Det er væsentligt at bemærke, at investeringsstrategier netop er personlige, hvorfor denne artikel ikke bør ses som rådgivning, men blot inspiration. Vi er alle sammen forskellige, hvilket også gælder vores tilgang til investering. Der er stor forskel på hvordan vi tolererer risiko og kursudsving, vores rådighedsbeløb, synspunkter, etik og meget mere. Derfor bør vi naturligvis heller ikke alle sammen investere på baggrund af den samme strategi, da den ikke er universal.

En investeringsstrategi bør heller ej være statisk, men bør derimod komme til syn ligesom vores biler. I takt med at vi selv bliver ældre vil de forhold vi investerer under også ændre sig. Det kunne eksempelvis være ændring i lønindkomst, andre privatøkonomiske forhold eller en kommende pension. På den baggrund har jeg også flere gange tilpasset min egen investeringsstrategi, da jeg blandt andet er gået fra at være studerende til nu at have fuldtidsarbejde – og snart skifter dette tilbage igen. Dertil er jeg blevet klogere undervejs og har fundet ud af, at jeg kan tolerere mere risiko end jeg troede samt tilføjet andre typer investeringer til min strategi, herunder kryptovaluta.

Mit månedlige rådighedsbeløb

I skrivende stund investerer jeg 2000 kroner om måneden, hvilket jeg har gjort i et pænt stykke tid. Inden da var beløbet 1500 kroner om måneden, mens det var 500 kroner da jeg gik på gymnasiet. Jeg har altså flere gange tilpasset størrelsen af mine månedlige investeringer alt afhængigt af min økonomiske situation. Derudover har jeg flere gange indbetalt større beløb til engangsinvestering i enten enkeltaktier eller ETF’er, hvis der har været økonomi til det.

Størstedelen af mit månedlige investeringsbeløb bliver investeret i danske udbyttebetalende fonde, hvor jeg har udvalgt to – ét globalt indeks samt én fond der tracker emerging markets, da jeg bevidst ønsker en overvægt herimod. Samlet set udgør dette 1500 kroner af det månedlige beløb, hvor fordelingen er henholdsvis 80% i den globale fond, og 20% i emerging markets.

Udover ovenstående investeringer, sætter jeg månedligt 300 kroner af til min alderspension. Disse penge bliver også investeret automatisk i et globalt indeks, og bliver med jævne mellemrum lagt om til en ETF der tracker det indiske marked.

Afslutningsvis har jeg det seneste halve års tid afsat 200 kroner månedligt til investering i kryptovaluta. Dette igangsatte jeg på baggrund af, at jeg finder kryptomarkedet som et spændende marked. Jeg imødekom dog ikke dette i min investeringsplan, da handelsomkostningerne var meget høje relativt til hvor meget jeg ønskede at investere. Dog offentliggjorde Firi deres månedsinvestering, som jeg har brugt siden da.

Min tidshorisont

Min tidshorisont for aktiemarkedet er generelt set meget lang. Jeg kan godt lide at se ind i langsigtede trends og forestille mig den verden, jeg skal leve i om mange år. Med det sagt, er mine investeringer dog ikke kun med henblik på alderdommen, men i ønsket om en generelt større frihedsgrad i løbet af livet.

I min investeringsstrategi har jeg skrevet, at jeg investerer med henblik på muligheden for tidligere pension. Dette er nemlig også en stor motivationsfaktor for hvorfor jeg investerer, da jeg ikke bryder mig om, at mit pensionsliv skal være bestemt af henholdsvis staten og min arbejdsgiver. Derfor er ønsket, at jeg med mine investeringer får mulighed for at selvpensionere mig før jeg bliver berettiget til folkepension – hvis den overhovedet eksisterer til den tid.

Dog er det ikke et mål som står alene, da jeg også har tro og håb for, at mine investeringer vil gøre perioder, der almindeligvis er økonomisk hårde, nemmere for mit vedkommende. Det kunne eksempelvis være at træde ind på boligmarkedet eller finansiere en bil uden et dyrt lån.

Mit risikoniveau og investeringsstil

Generelt set er mit risikoniveau højt, da jeg forventer at der er lang tid til jeg skal bruge mine investerede midler. På den baggrund er jeg også alene investeret i aktier samt en smule kryptovaluta. I min aktieportefølje er min nuværende fordeling 50% i enkeltaktier og 50% i aktiefonde, der bidrager til et porteføljefundament. Dette diversificerede fundament i min portefølje giver mulighed for, at jeg foretager mig nogle mere risikoprægede investeringer – eksempelvis når jeg selv udvælger enkeltaktier. Generelt set syntes jeg det giver rigtig god mening at investere i et diversificeret fundament, da det skaber mere stabilitet og historisk har givet et pænt afkast.

Min plan er, at jeg løbende vil øge min eksponering mod aktiefonde i takt med, at jeg nærmer mig tidspunktet, hvor jeg vil begynde at realisere mine investeringer. I øjeblikket har jeg ikke investeret i obligationer, men jeg vil ikke udelukke, at det er noget jeg vil gøre mange år fremme i tiden, netop for at nedjustere min investeringsrisiko løbende. Angående kryptovaluta vil jeg fortsætte med at investere heri for nuværende, men på den længere bane kan dette godt ændre sig, eksempelvis hvis der bliver ændret på skatteforholdene.

Mine personlige investeringsregler

I en investeringsstrategi kan det efter min mening give god mening at sætte nogle regler for sig selv, da det kan minimere antallet af aktive beslutninger, som man er nødsaget til at foretage i sin tid på investeringsmarkedet. Der vil med garanti nemlig komme uforudsete hændelser, hvilket kan skabe risiko for at handle uhensigtsmæssigt. Og det er blandt andet derfor, at nogle personlige investeringsregler kan give god mening, hvortil det også kan bidrage med at gøre investering mere overskueligt.

En regel jeg lavede for mig selv i starten af min investeringsrejse, og som jeg har overholdt lige siden, er at have et stort fokus på omkostninger og skatteoptimering. Som tidligere nævnt investerer jeg i fondsprodukter som har årlige omkostninger. Det lyder måske lidt lige meget, om en fond koster 0,5% eller 1% i årlige omkostninger, men det er bestemt ikke uden betydning – især ikke hvis man har en lang tidshorisont. Faktisk kan det over årene betyde mange hundredetusinde kroner til forskel, hvorfor jeg har stort fokus på at betale så få omkostninger som muligt. Dette gælder også handelsomkostninger, hvor jeg fokuserer på ikke at investere for små beløb relativt til hvad jeg skal betale i omkostninger.

På nuværende tidspunkt har jeg fokus på at skatteoptimere, men dette vil uden tvivl blive større i fremtiden. Generelt set giver det god mening at sætte sig ind i de forskellige skattemiljøer og -vilkår, da det giver mulighed for at optimere sit afkast i sidste ende.

En anden regel jeg har for mig selv, og som i den grad har hjulpet mig, er at undgå FOMO (Fear of missing out). Det sker jævnligt på aktiemarkedet at der går hype i forskellige sektorer eller selskaber, hvor kurserne stikker af. I disse situationer er det væsentligt at være opmærksom på, om stigningerne er rationelle eller blot ren luft. Det sker nemlig tit at udviklingen vender igen, og i disse situationer er det ikke sjovt, hvis man har investeret tæt på toppen. Personligt har jeg derfor haft meget glæde af at være kritisk overfor disse perioder, hvor jeg har tilladt mig at investere hvis udviklingen virker reel, og lade helt være, hvis jeg er uforstående.

Den sidste regel jeg har for mig selv, er faktisk lidt i samme boldgade. Reglen går ud på, at jeg skal respektere hvis der er noget jeg ikke forstår, og så undlade at investere. Det virker super simpelt, men der er i virkeligheden virkelig mange rundt omkring, som har investeret i noget på et uoplyst grundlag. I stedet vil jeg forsøge at få en forståelse, og lykkes det fortsat ikke, må jeg finde noget andet at investere i. Det er for øvrigt også meget nemmere at investere langsigtet, hvis man forstår de selskaber, man er investeret i.