Sådan investerer jeg på min aldersopsparing i 2026

På trods af lang tid til pensionstilværelsen, oprettede jeg i 2022 min aldersopsparing, som jeg har anvendt lige siden. 

Jeg oprettede min pensionsopsparing tilbage i 2022, hvor jeg begyndte at investere mindre beløb gennem en månedsopsparing. I starten overførte jeg 100 kroner om måneden, som jeg investerede i én af Nordnets egne fonde. Min tanke var, at det ville være en god idé at opbygge en vane om at investere på ens pension, da den lange tidshorisont medfører et stort afkastpotentiale.

I starten virkede det lidt irrelevant kun at investere 100 kroner om måneden – men tre år senere kan jeg nu se, hvordan min nye vane allerede begynder at bære frugt. Jeg har i mellemtiden skruet lidt op for beløbet, så jeg nu investerer 300 kroner om måneden på min aldersopsparing. I skrivende stund har depotet en værdi på 18.000 kroner med et tidsvægtet afkast på 40%.

Hvordan investerer jeg på aldersopsparingen?

Når man investerer på en aldersopsparing, koster det en afgift på 20% at hæve sine penge ud før tid, hvilket automatisk gør, at man investerer med en lang tidshorisont. Dette gør ligeledes også, at jeg investerer mere risikobetonet end på min aktiesparekonto – dog uden at investere i enkeltaktier.

Når man investerer med Nordnets månedsopsparing kræves der minimum 500 kroner pr. handel, hvis man skal investere i andre produkter end deres egne. Jeg har derfor valgt en strategi, hvor mine månedlige 300 kroner bliver investeret i deres gearede globale indeks. Efterhånden som denne position får en betragtelig størrelse, sælger jeg den kurtagefrit og investerer i nogle specialiserede ETF’er.

I skrivende stund har jeg to ETF’er på min aldersopsparing – en ETF med eksponering mod Indien samt en ETF med eksponering mod europæiske banker. Her udvælger jeg altså nogle temaer, som jeg har en stor tiltro til på meget langt sigt, og hvor det ikke gør noget, hvis der kommer store fald undervejs.

Jeg har ligeledes overvejet at have samme tilgang til min aldersopsparing, som jeg har til min aktiesparekonto – altså hvor man investerer i én global ETF, der følger aktiemarkedets udvikling. Jeg er overbevist om, at dette er en strategi jeg vil anvende på min aldersopsparing i fremtiden, men i øjeblikket finder jeg det mere interessant at investere i specifikke temaer.

Bør man anvende en aldersopsparing?

Som tidligere nævnt binder man sine penge, når man investerer på en aldersopsparing, hvilket naturligvis er en ulempe. Bindingen gør dog, at man kun skal betale en lagerskat på 15,3%, hvilket er den laveste skattesats i dansk sammenhæng. Personligt er jeg ikke stor fordel for lagerbeskatning, men investering i ETF’er er typisk forbundet med lavere omkostninger, hvilket opvejer en smule.

For mig at se er den helt store fordel at opbygge den sunde vane, at investere til sin alderdom. Helt sat på spidsen kan vi ikke være sikre på, at der findes en folkepension, når vi når den alder – det gør der med stor sandsynlighed, men personligt finder jeg en tryghed i selv at tage ansvaret for min pensionstilværelse. Dette kan man naturligvis også gøre på et andet investeringsdepot, hvilket ligeledes er en god idé. Bindingen på aldersopsparingen gør dog, at man er nødsaget til at forholde sig strengt til, hvilke penge man kan undvære på meget lang sigt.

Hvad kan det blive til?

Den lange tidshorisont på et pensionsdepot gør det ekstra interessant at se på renters-rente effekten. Jeg er 22 år gammel og kan forvente at kunne på på pension som 74-årig, hvilket giver mig en tidshorisont på 52 år. Tager man udgangspunkt i min nuværende depotværdi på 18.000 kroner, månedlige indbetalinger på 300 kroner, et årligt afkast på 7% samt en tidshorisont på 52 år, vil min aldersopsparing have en forventet værdi på næsten 2,3 mio. kroner når jeg går på pension.

Det skal nævnes, at der ikke tages forbehold for skattebetaling i denne beregning, men uanset hvad er det et godt billede på, hvor stor betydning selv få investerede midler kan have på lang sigt. I perioden vil jeg selv have investeret 205.000 kroner, hvor resten vil være afkast. Det gør sig samtidig gældende, at denne aldersopsparing vil fungere som supplement til eventuelle andre pensionsordninger, hvilket skaber fundamentet til en økonomisk-tryg pensionstilværelse.