Der er gode muligheder for at opbygge en stor opsparing med aldersopsparingen – særligt hvis man begynder tidligt.

Aldersopsparingen er en god mulighed for at spare op til pension, uden du skal betale skat den dag, pengene skal udbetales. Derudover påvirker udbetalinger fra din aldersopsparing ikke din folkepension, hvorfor du får mulighed for at øge din indkomst som pensionist, uden at pengene modregnes andre steder. Dog medfører indbetalinger til aldersopsparingen ikke fradrag, hvilket får nogle til at vælge aldersopsparingen fra – hvilket også kan være smart i nogle tilfælde, bl.a. for personer med en indkomst lidt over topskattegrænsen.

Læs også: Planen for min aldersopsparing i 2026: Sådan vil jeg investere.

Aldersopsparingens store muligheder

Det er muligt at indskyde op til 9.900 kroner på aldersopsparingen i 2026. Denne grænse bliver justeret årligt af hensyn til bl.a. inflationen. Når du har maks. 7 år til din folkepensionsalder, kan du indbetale 64.200 kroner om året i 2026.

Lad os antage, at du som 20-årig opretter en aldersopsparing. Du udnytter den årlige grænse på 9.900 kroner hvert år, indtil du er 64 år, og har 7 år til din folkepensionsalder, hvorefter du udnytter den højere grænse på 64.200 kroner i de resterende år. Det er selvfølgelig uvist, hvornår folkepensionsalderen er ude i fremtiden, men i dette eksempel antager vi blot 70 år. Tidshorisonten er således 50 år.

På aldersopsparingen investerer du pengene, og opnår et årligt inflationsjusteret afkast på 7%. Afkastet beskattes med 15,3% i PAL-skat efter lagerprincippet. Du betaler ingen skat eller afgift, når pengene udbetales. Efter de 50 år – når du er fyldt 70 år – er aldersopsparingen vokset til over 3 mio. kroner efter skat med et beløb, der oprindeligt udgør 885.000 kroner. Det fremgår af grafen nedenunder. Dette er desuden i 2026-tal, da afkastet er inflationsjusteret.

Det er vigtigt at bemærke, at eksemplet her mere er teoretisk, hvorfor virkeligheden er en smule anderledes. Først og fremmest vil afkastet selvfølgelig svinge markant fra år til år, og på aldersopsparingen er der den ulempe, at den årlige beskatning ikke må lægges oveni de årlige indbetalinger, som vi kender fra aktiesparekontoen. Er skatten derfor et år over indskudsgrænsen, som den i dette eksempel bliver langt ude i fremtiden, er man nødsaget til at sælge ud af sin portefølje for at finansiere skatten. Derudover vil man sjældent kunne investere hele beløbet på 9.900 kroner i 2026, da en del af pengene skal bruges til at dække skatten fra sidste år. Der er selvfølgelig mulighed for, at man ændrer på vilkårene i fremtiden, men aktuelt er forholdene desværre på denne måde, hvilket der ikke er taget hensyn til i nedenstående beregning, ligesom der ikke er taget hensyn til, at indbetalingsgrænsen vil stige løbende, hvorfor det bliver muligt at indskyde flere penge gennem årene. Alligevel giver beregningen godt indblik i de store muligheder, det kan medføre, hvis man investerer på en aldersopsparing.