Everyday Milionaires er baseret på en undersøgelse af mere end 10.000 amerikanske millionærer, hvor der bliver kigget på millionærernes karakteristika.

Mit udgangspunkt for at læse bogen var, at det er et meget interessant område at dykke nærmere ned i. Derfor havde jeg også store forventninger til bogen – især efter de seneste suveræne bøger jeg har været igennem. Statistikkerne var overraskende og levede på den måde op til mine forventninger. Alligevel kunne jeg godt have tænkt mig en anden formidling af budskabet fra forfatteren Chris Hogan.

Formidlingen er mildest talt firkantet og direkte misinformerende på mange områder – ikke noget jeg ønsker fra en bog, der går i dybden med dette område. Et eksempel på dette omhandler afsnittet om huslån, der bliver fremstillet som djævlen selv. Årsagen til dette er, at du betaler renter til banken for at låne penge, og dette bliver fremstillet som penge lige ud af vinduet. Det tilskyndes endda at afbetale sit huslån så hurtigt som overhovedet muligt, så man er gældfri. Med henblik på undgå at betale renter. I Danmark har vi et realkreditsystem fremfor at låne direkte af banken. Det tilskyndes dog at man prioriterer 15% af sin løn til pensionsopsparingen før man går all in på at afbetale huset, hvilket jeg kun kan være enig i – altid vigtigt at spare op til alderdommen. Derfor ser vi også mange danske arbejdspladser har en fornuftig pensionsordning.

Hvorfor det er misinformation

Såfremt du har et 1% realkreditlån med 30 års afdrag, har du nok noget nær det billigste lån overhovedet muligt. Også markant billigere end hvad du kan forrente dine penge til på aktiemarkedet, hvor du gennemsnitligt har kunne forrente dine penge med 7-8% om året, når der er justeret for inflation. Inflationen er på nuværende tidspunkt 9,1% i Danmark. Normalvis regner man dog med en inflation på omkring 2%. Med andre ord forventes det altså, at inflationen er højere end den rente du betaler. Din gæld bliver dermed mindre alene grundet inflation. Dertil kan du investere dine penge til at skabe et højere afkast end renten, hvorfor du tjener flere penge ved ikke at afbetale dit lån hurtigere.

Sagt på en anden måde, man skal ikke lytte til finansielle råd af Chris Hogan, hvis du spørger mig. At afbetale dit hus så hurtigt som overhovedet muligt efter at have afsat 15% til pensionsopsparingen er ikke den måde, hvorpå du hurtigst muligt opnår millionærstatus. Jeg bliver virkelig sørgmodig når jeg ser sådanne råd fra en ”Financial Coach”, der hoster sit eget show og er anset som en ”best selling author”. Der findes mange årsager til, hvorfor det skulle være at foretrække at være helt gældfri. Den finansielle optimering som han fremfører, er bare ikke en af dem. Det er selvfølgelig vigtigt at differentiere mellem de danske og engelske regler og praksis ifm. gæld. For begge lande gælder det dog, at du har kan trække din rentebetaling fra i skat, samt låne til lavere rente end du kan forvalte dine penge på aktiemarkedet.

Hvorfor det alligevel er en interessant bog

Jeg har som nævnt ovenfor en meget stor mistro til forfatteren Chris Hogan, alligevel er arbejdet forud for bogen beundringsværdigt. Teamet bag bogen har interviewet mere end 10.000 personer, hvor de har stillet dem mere end 100 spørgsmål. Mildest talt en enorm undersøgelse, som har givet mange interessante resultater. Vidste du eksempelvis, at 79% af de adspurgte millionærer aldrig har modtaget nogen arv?

Bogen er dermed med til at nedbryde mange stereotyper omkring millionærer (dollarmillionærer, svarende til omtrent 7,2 mio. kroner i skrivende stund). Resultaterne herfra er med til at menneskeliggøre millionærer fremfor at gøre dem til noget særligt. De fleste millionærer er pligtopfyldende, hårdtarbejdende og bekymrer sig ikke om hvad andre gør/har. Gennem bogen kom jeg til at tænke på en god gammel kending.

Det perfekte eksempel på en millionær

Når jeg læste bogen, kom jeg til at tænke på en person, som de fleste efterhånden har stiftet bekendtskab med. Nemlig gode gamle Forrest Gump. Forrest Gump opfylder nærmest alle kriterier for at blive millionær til punkt og prikke. Den eneste forskel der stod mig klart i øjnene er, at Forrest Gump blev rig på at være selvstændig, fremfor gennem sit arbejde og den dertilhørende pensionsordning. Men han blev boende i samme hus, selvom han havde råd til et dyre. Han gik i det samme tøj, selvom han havde råd til mere. Han var hårdtarbejdende, pligtopfyldende og gik 100% ind i alt, hvad han satte sig for.

Så hvis du undrer dig over hvordan en millionær ser ud, så skal du bare forestille dig gode gamle Forrest Gump. For at være ærlig, så ville jeg have foretrukket at se Forrest Gump med de forskellige statistikker, der passede ind gennem filmen, fremfor at tykke mig igennem 250 siders bog.

Konklusion

Bogen vil jeg på ingen måde anbefale, hvis det er med henblik på at optimere din økonomi. For det første er der taget udgangspunkt i amerikanske regler og ordninger, dertil er jeg meget mistroisk overfor Chris Hogan, der fremstiller ensidede og misvisende argumenter for økonomiske beslutninger. Dog er der mange gode elementer af bogen også, faktisk alt det der ikke er skrevet direkte af Chris Hogan. Derfor får bogen også 2 ud af 5 mulige stjerner, selvom størstedelen ikke er relevant eller direkte misvisende for en dansk læser.

Hvis du bare nøjes med at scrolle igennem bogen, læse statistikker og historier fra almindelige millionærer, er bogen faktisk rigtig god. Den tager heller ikke særlig lang tid at læse på denne måde. De personlige historier er med til at vise, hvordan den almindelige millionær tænker og agerer. Hvad der gjorde, at de valgte denne prioritering fremfor et højere forbrug? Hvordan de vælger at leve nu mv.. Dette er alt sammen suppleret af statistikkerne omkring tekststykkerne, hvorfor kontekst og historie bliver givet sammen.

Læs om flere investeringsbøger

Vi har skrevet en række boganmeldelser af investeringsrelaterede bøger. Du kan finde vores seneste boganmeldelser her.