Min månedsopsparing efter 4 år [+280.000 kroner]

I går var det den 8. april 2024, hvorfor jeg igen har investeret gennem Nordnets månedsopsparing. Det betyder også, at jeg nu i 48 måneder i streg har benyttet månedsopsparingen.

Nordnets månedsopsparing er en populær funktion, og månedligt er der fortsat mange, som opretter en månedsopsparing. Det er positivt, da det er en nem og billig måde at investere, såfremt man bruger lidt tid på at sætte sig ind i beskatnings- og omkostningsforhold. Efter jeg nu har benyttet månedsopsparingen i fire år, har jeg taget et kig på, hvordan mine investeringer har udviklet sig, og ikke mindst hvordan jeg forventer det udvikler sig fremover.

Jeg blev 18 år i april 2020, hvor jeg efter at have investeret i mere end fem år sammen med min far og farmor begyndte at investere på egen hånd. Derfor oprettede jeg mig på Nordnet og Saxo Bank, og kunne i maj 2020 for første gang benytte Nordnets månedsopsparing, hvor jeg overførte 800 kroner. Dengang investerede jeg min hjemmeboende SU, mens jeg gik på handelsgymnasiet, hvorfor mine månedlige investeringer var begrænsede.

Læs også: Min formue er vokset +100.000 kroner på fire måneder.

Fra 800 kroner til +280.000 kroner

Efter den første investering gennem månedsopsparingen i maj 2020 har investeringerne taget fart. Jeg har fået mulighed for at løfte mine månedlige investeringer, der samtidig har givet mig et godkendt afkast. Derfor er min månedsopsparing på fire år vokset fra 800 kroner til knap 240.000 kroner ved udgangen af 2023 og over 280.000 kroner i skrivende stund. Baseret på mine årlige opgørelser på Nordnet, har mine fonde udviklet sig som fremgår af billedet.

Jeg har endnu ikke solgt nogle af de aktiver, som jeg har købt gennem min månedsopsparing. Jeg har dog skiftet et par gange i de fonde, som jeg køber gennem månedsopsparingen. Det skyldes blandt andet, at der er kommet flere investeringsmuligheder på månedsopsparingen, siden jeg begyndte, mens jeg har tilpasset til min egen strategi, hvor jeg kombinerer mine investeringer i fonde med investeringer i aktier.

I snart to år har jeg investeret i en fordeling af Danske Inv Global Indeks, Danske Inv Danmark Indeks og Sparindex Emerging Markets. Den konkrete procentfordeling kan svinge fra måned til måned, men Danske Inv Global Indeks udgør som minimum 70%. Hvis jeg har investeret i en dansk enkeltaktie, vil jeg typisk sænke vægtningen af Danske Inv Danmark Indeks for at øge vægtningen af Danske Inv Global Indeks og/eller Sparindex Emerging Markets.

Min månedsopsparing fremadrettet

Den historiske udvikling i min månedsopsparing skyldes primært, at jeg har haft mulighed for at indskyde væsentligt flere penge løbende. Min månedsopsparing er altså ikke vokset fra 800 kroner til +280.000 kroner som følge af kursstigninger, men som følge af at jeg har investeret flere penge. Ifølge min porteføljerapport har jeg et afkast på den gode side af 40.000 kroner på Nordnet, siden jeg oprettede mit depot, hvor min position i Freetrailer også er inkluderet.

Det er ingen hemmelighed, at jeg spændt venter på at blive klogere på den månedsopsparing, som Saxo Bank angiveligt bør være tæt på at lancere. Saxo Bank tilbyder markant lavere priser end Nordnet på kurtagen, hvorfor det er min forventning, at Saxo Bank også vil tilbyde et konkurrencedygtigt produkt med deres månedsopsparing. Når den lanceres, vil jeg igen tage et kig på min månedsopsparing og vurdere, hvordan jeg skal benytte den fremover.

Formålet med min månedsopsparing er at have en solid og diversificeret bund i min portefølje, hvor fonde gerne skal fylde omkring 50%. I skrivende stund udgør mine fonde præcist 49,55% af mine investerede midler eksklusiv min likvide position. I fremtiden ønsker jeg at fortsætte med dette, hvorfor jeg forventer fortsat at investere hver måned, hvor jeg med min nuværende løn afsætter omkring 5.000 kroner om måneden til min månedsopsparing.

Mit udgangspunkt er altid meget langsigtet, når jeg investerer, hvor en tidshorisont på mindst 30 år lyder realistisk for mit vedkommende. Det er dog altid svært at vide, om der sker noget uventet, og om man en dag skal sælge nogle af sine værdipapirer til boligkøb eller andet. Baseret på størrelsen af min månedsopsparing i dag samt at jeg fortsætter med at investere 5.000 kroner om måneden på månedsopsparingen de næste 30 år, vil min månedsopsparing med et gennemsnitligt årligt afkast på 8% have en værdi før skat på over 10 mio. kroner.