Løbende har jeg delt, hvordan min formue har udviklet sig, og har bl.a. forsøgt at beregne hvorvidt det er realistisk at nå den første million, inden jeg fylder 24 år.
Fra starten af april 2024 til starten af juni 2024 er min private formue vokset 40.000 kroner fra ca. 718.000 kroner til ca. 758.000 kroner. Det er en kombination af urealiserede kursstigninger på mine aktier samt de penge jeg har sparret op fra min løn, som ikke er brugt på faste udgifter og forbrug. Dermed har jeg nået en ny milepæl, og mangler med nuværende formue nu den sidste kvarte million, før jeg har nået den første million.
Dette er alene min private formue, mens jeg gennem min virksomhed ligeledes har likvide midler, som jeg ikke tæller med i opgørelsen af min formue. Derfor er jeg i teorien tættere på den første million, hvis ikke det allerede er realiseret, alt efter hvordan det opgøres. De seneste artikler omhandlende udviklingen i min egen private formue er blevet taget godt imod, hvorfor jeg igen vil dele en status på mine investeringer, der er helt centrale for udviklingen i min formue.
Læs også: Portefølje på 100.000 kroner, hvad skal vi købe i juni?
💡 Gratis investeringsplan
(Reklame)
🚀 Over 100.000 investorer har allerede fået indsigt i deres risikoprofil, tidshorisont og mål.
Du kan også få en gratis investeringsplan hos Norm Invest, som er tilpasset dig og dine behov.
Formue vokser til +750.000 kroner
Langt størstedelen af min formue er placeret på aktiemarkedet, hvorfor der er et skattemæssigt aspekt at tage hensyn til. Hvis jeg solgte alle mine aktiver i dag, vil jeg have et positivt afkast, som jeg skal betale skat af, men det har jeg altså ikke taget hensyn til i min opgørelse. Den resterende del af min formue er placeret på en kontant opsparing, vindmølleanparter i havmølleparken Vesterhav Nord samt et ur, som jeg tæller med i min formue som det eneste fysiske aktiv.
I 2024 har jeg primært fokus på at fylde min aktiesparekonto, hvilket jeg forventer kommer til at tage en del måneder, og ikke forventer at nå i mål med i 2024. Derudover har vi gennem min virksomhed fokus på at opbygge en større likvid beholdning, hvor vi også investerer i aktier. Derfor er der færre midler til at investere i enkeltaktier, mens min månedsopsparing er blevet nedprioriteret og udgør et mindre beløb om måneden.
Den første investering på min aktiesparekonto blev gennemført i slutningen af april 2024, hvor jeg overførte 12.000 kroner og investerede i iShares MSCI ACWI. Min aktiesparekonto udgør i dag lidt mere end 12.200 kroner, hvorfor jeg har opnået et mindre positivt afkast på denne investering. I juni 2024 har jeg overført 6.500 kroner fra min løn til Saxo Bank, hvoraf 1.500 kroner er afsat til månedsopsparingen og de resterende 5.000 kroner vil blive overført til min aktiesparekonto. Lige nu overvejer jeg, om jeg skal spare lidt flere penge sammen, inden jeg investerer på aktiesparekontoen, eller om jeg finder de 5.000 kroner tilstrækkeligt til at investere på aktiesparekontoen ift. kurtageomkostningerne.
Mit afkast har overordnet været solidt den seneste måned med et afkast på over 5% hos Saxo Bank trukket op af særligt aktier som SP Group og TCM Group. Jeg har omvendt haft et negativt afkast på særligt Disney og North Media, som er blandt de enkeltaktier, der udgør mest af min portefølje. Jeg finder North Media billig, og kunne godt finde på at supplere yderligere op i denne aktie, hvis jeg finder kapital til at investere yderligere i enkeltaktier. Mit depot hos Nordnet, der primært består af fonde, har også oplevet et solidt afkast den seneste måned på ca. 3%.
Den første million som 23-årig?
Indledningsvist nævnte jeg, at jeg tidligere har forsøgt at beregne, hvorvidt det er realistisk for mig at nå den første million i private midler, inden jeg fylder 24 år. I dag er jeg 22 år gammel, og har ca. 1 år og 10 måneder, inden jeg fylder 24 år. Derfor har jeg under to år til at løfte min formue en kvart million kroner, hvis jeg skal runde den første million som 23-årig.
For mig er det ikke et mål i sig selv at blive millionær, og jeg stræber ikke helhjertet efter det. Jeg ser opsparing og investering som et middel til i fremtiden at kunne få et liv med mere økonomisk frihed til at gøre de ting, der skaber værdi for mig. Mit madforbrug er en smule højt, men har omvendt ikke mange materielle behov, og drikker i dag f.eks. ikke alkohol, hvilket automatisk medfører færre omkostninger. Hvis jeg giver min beregning for den første million i private midler et genbesøg, ser det fortsat realistisk ud at nå dette, inden jeg fylder 24 år.
I denne måned har jeg afsat 6.500 kroner til investering, hvilket jeg tror er ganske opnåeligt for mig i perioden til jeg fylder 24 år. For at gøre beregningen lidt mere konservativ, har jeg angivet mine månedlige investeringer til 6.000 kroner. I en renters rente beregner har jeg derfor indtastet, hvordan et startbeløb på 600.000 kroner, som er det mine investeringer ca. udgør i dag, vil udvikle sig med en årlig rentetilskrivning på 8% og yderligere investering på 6.000 kroner om måneden. Efter 22 måneder vil dette ifølge en renters rente beregner vokse til 837.000 kroner, hvor jeg derudover har min kontante opsparing, havmølleanparter i Vesterhav Nord samt mit ur. Det svarer rundt regnet til næsten 1 mio. kroner.
Man skal i denne ligning selvfølgelig igen huske at tage hensyn til skat, hvor jeg vil have et positivt afkast på mine aktiver, der skal betales skat af, når jeg vil sælge. Derfor er det aldrig 100% retvisende at beregne ens formue baseret på ens aktiver, ligesom det selvfølgelig er umuligt at forudsige, hvordan aktiemarkedet vil udvikle sig de næste år. På kort sigt er det også irrelevant, hvordan min formue udvikler sig, og hvis aktiemarkedet falder, anser jeg det alene som en købsmulighed, der kan gavne mig langsigtet.
