Med en aldersopsparing til dit barn, kan du potentielt videregive en millionopsparing til dit barn for relativt få midler.
Personligt er jeg endnu ikke kommet så langt i livet, at jeg har skulle tage stilling til opsparingsmulighederne for et barn. Det har dog jævnligt været et tema i vores Facebookgruppe, og er af gode grunde et område, der sætter tankerne i gang hos mange af os.
Tidligere har vi skrevet et længere indlæg med fokus på børneopsparing og opsparing for ens barn gennem investering. Nu skal det dog konkret handle om en aldersopsparing, man som forælder allerede kan oprette, når ens barn er 0 år gammel. En aldersopsparing skiller sig selvfølgelig lidt ud fra en traditionel børneopsparing, idet den som udgangspunkt er tiltænkt til udbetaling, når peronsen er oppe i årene og omkring pensionsalderen. Derfor mener jeg heller ikke, at en aldersopsparing kan erstatte en tradition børneopsparing, men kan være et supplement hvis man som forælder har midlerne og mulighederne for en ekstra opsparing. Det kunne f.eks. være 8.800 kroner i barnets første år.
Læs også: To C25-aktier får glæde af varm sommer.
Gratis investeringsplan
(reklame)
Bliv klogere på dig selv som investor med en gratis investeringsplan👈 hos NORD, der sikrer, at din investering bliver baseret på dig, din tidshorisont og dine behov.
1 mio. kroner i opsparing?
Når det kommer til en aldersopsparing, er tidshorisonten en helt anden end for en traditionel børneopsparing, der som regel er på 18 eller 21 år. Et ungt menneske står ofte i den situation, at man har brug for midler til f.eks. at flytte hjemmefra, købe en bil eller noget helt andet, hvorfor en traditionel opsparing er en stor hjælp for ens barn.
En aldersopsparing har en helt anden tidshorisont, og er dermed en måde at hælde benzin over et bål fyldt med aktier. Med en ultralang tidshorisont på f.eks. 70 år giver aldersopsparingen nogle helt unikke forudsætninger for at udnytte renters rente effekten. Konkret må man som forældre – og evt. bedsteforældre – indbetale op til 8.800 kroner på aldersopsparing årligt i 2023.
Hvis vi derfor fremskriver et eksempel, hvor man i barnets første år indbetaler 8.800 kroner på aldersopsparingen, og herefter blot lader den stå i f.eks. 70 år, og investerer pengene og får et gennemsnitligt årligt afkast på 9% om året, vil investeringen jævnfør en renters rente beregner resultere i en opsparing på 3,6 mio. kroner før skat.
Skatten er vigtig
En aldersopsparing bliver beskattet efter lagerprincippet med 15,3% i skat. Det vil derfor også påvirke opsparingen markant, da lagerskatten begrænser renters rente effekten. Dertil er der inflation, som man selvfølgelig også skal tage højde for. Ens købekraft med 1 mio. kroner i dag er væsentlig stærkere end 1 mio. kroner i år 2100.
Jeg har i nedenstående eksempel indtastet samme regnestykke som før, men bedt renters rente beregneren om at tage højde for en beskatning på 15,3%. Det er tydeligt at se, hvordan lagerskatten påvirker udviklingen, idet aldersopsparingen i denne beregning vil vokse til 1,5 mio. kroner. Vi skal dog huske, at det er baseret på en indbetaling på 8.800 kroner, hvorfor jeg personligt ser store fordele ved aldersopsparingen, hvis man som forælder har midlerne.
Kan man investere yderligere 8.800 kroner i de efterfølgende år – eller selvfølgelig et lavere beløb – vil det kunne accelerere opsparingen markant. Desto tidligere pengene kan komme ud at arbejde, desto længere tid vil pengene have til at vokse og udnytte renters rente effekten. De første mange år vil sandsynligvis være meget kedelige, hvorfor det mest optimale blot vil være at bruge tid på det i starten, og få valgt den rette investering, og derefter lade den stå og måske kigge på det en gang om året eller lignende.
