Nordnets månedsopsparing er en populær løsning blandt mange private investorer. I dette indlæg kiggere vi nærmere på de omkostninger, der er forbundet med at benytte månedsopsparingen.
Kort fortalt, er månedsopsparingen en handelsfunktion, der gør det muligt at spare penge i kurtage. Det er smart, når man som investor alligevel gerne vil investere i fonde, og endda samtidig vil gøre det kontinuerligt hver måned.
De omkostninger, der er relateret til at benytte Nordnets månedsopsparing og investerer i fonde, kan opdeles i: Kurtage. ÅOP, valutaomkostninger og skat. Disse forskellige omkostninger vil vi gennemgå i de kommende afsnit.
Læs også: Sådan er min månedsopsparing.
Kurtage
Når du handler aktier, fonde eller andre værdipapirer, betaler du kurtage. Det kan defineres som en slags provision, som platformen modtager for at handle værdipapiret. Kurtage er en væsentlig omkostning, og ligeledes en omkostning, der modsat ÅOP og skat, adskiller sig fra platform til platform.
Fordelen ved at benytte månedsopsparing er, at du slipper for at betale købskurtage. Hvis du eksempelvis investerer i Sparindex OMX C25 udenfor månedsopsparingen, skal der minimum betales 29 kroner i købskurtage, hvorimod det gennem månedsopsparingen er 0 kroner. Hvis du eksempelvis investerer for 500 kroner om måneden, er en besparelse på 29 kroner en relativ stor besparelse ift. at optimere ens afkast.
Du skal være opmærksom på, at når du en dag vil sælge dine fonde, skal du betale salgskurtage.
Gratis investeringsplan
(reklame)
Få en gratis investeringsplan hos NORD, og kom nemt i gang med at investere. Investeringsplanen tager dig igennem flere relevante spørgsmål, der kan gøre dig klogere på dig selv som investor.
ÅOP
Når du investerer i fonde, vil der være en såkaldt ÅOP (årlige omkostninger i procent). Det gælder ligegyldigt, om der handles gennem Nordnets månedsopsparing eller på normal vis.
ÅOP er en lidt mere ”skjult omkostning” sammenlignet med kurtage. ÅOP fratrækkes nemlig i kursen, og ses dermed ikke lige så tydelig. Dog er ÅOP fortsat meget vigtigt, da det i sidste ende har en væsentlig betydning for ens afkast. Derfor kan det være en god idé at lede efter en opsætning på ens månedsopsparing, hvor ÅOP også er relativ lav.
Valutaomkostninger
Hvis du investerer i nogle af de udenlandske ETF’er på månedsopsparingen, skal du betale valutaomkostninger. Hvis du investerer i danske fonde, skal du ikke betale valutaomkostninger. Valutaomkostninger er derfor noget af det, som Nordnet tjener penge på gennem månedsopsparingen. Når det gælder de danske fonde, tjener Nordnet dog fortsat penge gennem formidlingsprovision.
Valutaomkostninger er derfor kun relevante, hvis du investerer i udenlandske fonde. Hvis du investerer uden at have en valutakonto tilknyttet, koster valutaveksling 0,25%. Har du derimod en valutakonto, og veksler på egen hånd, koster valutavekslingen 0,075%. Man kan godt handle med en valutakonto på Nordnets månedsopsparing.
Skat
Ligesom ÅOP, er skat ikke noget, der afhænger af handelsplatformen. Derfor har månedsopsparingen ikke direkte noget at gøre med, hvordan du bliver beskattet. Alt efter hvad du vælger at investere i, er det selve aktivet, der afgør, hvordan du beskattes.
Som udgangspunkt kan beskatning opdeles i to væsentlige områder; nemlig lagerbeskatning og realisationsbeskatning. Ved lagerbeskatning betales skatten løbende ligegyldigt om du har solgt eller ej. Ved realisationsbeskatning betales skatten ifm. realisering, dvs. når du sælger. Fordelen ved realisationsbeskatning er, at du ifm. salg også får noget kapital til at dække skatten, hvorimod man ved lagerbeskatning hvert år skal have fri kapital til at dække eventuelle kursgevinster.
Hvis du investerer i udbyttebetalende danske investeringsforeninger, vil du blive realisationsbeskattet. Eksempler er langt de fleste fonde fra Sparindex og Danske Invest. Investerer du derimod i akkumulerende danske investeringsforeninger eller udenlandske ETF’er, vil du blive lagerbeskattet. Det gælder f.eks. ETF’er fra iShares.
Hvis du har spørgsmål til månedsopsparingen, er du altid velkommen til at spørge i Unge Investorer. Hver måned omkring d. 5. har vi desuden en fast tråd, hvor vi snakker om månedsopsparingen.
(reklame)
Sammen med mere end 340.000 private investorer, benytter jeg Nordnet til at investere i aktier og fonde. Jeg kan varmt anbefale Nordnet, som er kendt for deres brugervenlige platform, den populære månedsopsparing uden købskurtage og selvfølgelig aktiesparekontoen.
Disclaimer: Artiklen indeholder affiliate-links.
