Det var et af de spørgsmål, som jeg mødt af til min seneste 1-1 sparringsession, og meget gerne vil knytte lidt ord til i denne artikel.
Når man investerer, er omkostninger og skat noget af det mest centrale – særligt hvis man investerer i fonde. Personen ved min seneste sparringssession havde allerede sat sig godt ind i tingene på forhånd, og vores fokus blev hurtigt indsnævret til omkostninger ved at investere i ETF’er på aktiesparekontoen.
Det er selvfølgelig meget forskelligt fra handelsplatform til handelsplatform, hvordan omkostningerne ser ud. I dette tilfælde havde personen oprettet sig hos Saxo Bank, da det var her de laveste priser kunne opnås – igen et super godt forarbejde, som personen havde lavet. Der var endda også indsnævret så meget, at det alene omhandlede investeringer i EUR og DKK, hvorfor vi havde et godt fundament til en fyldestgørende samtale omkring omkostningsstrukturen ved investering i fonde i EUR og DKK gennem Saxo Banks aktiesparekonto.
På forhånd havde jeg forberedt et Excel ark, som vi udfyldte yderligere løbende gennem vores sparringssession i takt med, at der kom flere spørgsmål på banen.
Læs også: Mit nyeste aktiesalg.
Omkostninger på Saxo Bank
Først tog vi udgangspunkt i at finde det minimumsbeløb, der skal investeres for at opnå den lavest mulige omkostning i procent. For investeringer i EUR er dette 3.750 EUR, hvilket svarer til lige knap 28.000 DKK, mens det for investeringer i DKK svarer til 12.500 kroner. Der er altså en væsentlig forskel, om der vælges en ETF i EUR eller DKK – der er dog også væsentlig forskel på udvalget, hvorfor der desværre ikke er 100% valgfrihed.
Personen havde fire forskellige ETF’er på sin aktiesparekonto på nuværende tidspunkt, og er relativt ny i investeringsverdenen. Derfor vil det også være svært at spare næsten 28 tusinde kroner op til at supplere i alle 4 ETF’er.
Det førte til en god snak om, hvad ens smertegrænse er ift. omkostninger forbundet med køb. Her endte vi med at tage udgangspunkt i kurtageomkostninger på 0,50%, hvortil man også skal have in mente, at der er valutavekslingsgebyrer – på Saxo Bank er disse 0,25%. Beregningerne kan ses på billedet herunder.
Med en forudsætning om, at kurtage maksimum må udgøre 0,5% af ens handel, så kan man investere for helt ned til 600 EUR, svarende til lige knap 4.500 kroner, mens der for handler i DKK kan investeres for helt ned til 2.000 kroner. Det er altså nogle lidt mere realistiske beløb at kunne opnå, når man er ny i investeringsverdenen.
Hvad fik jeg ud af samtalen?
Personligt synes jeg, at det var en meget berigende samtale med en person, der virkelig ønskede at opnå så meget viden som muligt, så der kunne tages velovervejede beslutninger. Processen og spørgsmålene der kom, gav også anledning til mange refleksioner fra min side ift. hvad man skal overveje som ny i investeringsverdenen. Der er efterhånden flere ting jeg tager for givet, som man stadig skal overveje som ny i investeringsverdenen.
Mit indtryk er, at personen selv havde gjort 95% af arbejdet, men manglede overblikket til at kunne fastlægge en strategi for fremtiden. Det håber jeg, at vores overblik og indsigtsfulde snak om omkostninger på tværs af platforme, formuer mv. har været med til at give. Omkostningerne kan ofte være komplekse, hvorfor et overblik er meget vigtigt.
Slutteligt vil jeg blot ønske alle der har læst med rigtig god vind fremover med investeringerne, og give en stor tak til personen, der havde lyst til at indgå i denne spændende sparringsession, og har tilladt at dele højdepunkter herfra.
