Sparindex Globale Aktier: God investering?

Sparindex Globale Aktier er en populær fond, men hvad er vigtigt at vide, inden du investerer i Sparindex Globale Aktier?

Sparindex Globale Aktier har mange valgt at investere i gennem månedsopsparingen, hvilket der kan være mange gode årsager til. Bare fordi mange gør det, betyder det dog ikke, at det også er den rette løsning for dig. I dette indlæg kan jeg forhåbentligt hjælpe dig en smule på vej til at vurdere, om Sparindex Globale Aktier er en god investering for dig.

Læs også: Stor guide til aktiesparekontoen.

Klik dig frem til hvad du søger

• Sparindex Globale Aktier
• Beskatning
• Omkostninger (ÅOP)
• Udbytte
• Sparindex Globale Aktier vs. Sparindex DJSI World
• God til aktiesparekontoen?
• Derfor har jeg ikke Sparindex Globale Aktier

Sparindex Globale Aktier

Sparindex Globale Aktier er en global fond, og følger indekset MSCI All Countries World. Fonden er både eksponeret mod industri- og udviklingslande, hvorfor den kan beskrives som en komplet fond, da den alene kan eksponere en mod hele verdenen. Fondens benchmark kaldes også for “verdensindekset”.

Ifølge Nordnet er fondens største position i dag i Apple, som udgør ca. 3,9% af porteføljen ved udgangen af september 2022. Dernæst kommer Microsoft, Amazon. Tesla og Alphabet, som alle udgør over 1% af porteføljen. Generelt udgør USA en stor andel af fonden, da USA er så stor en økonomi med de største giganter i verden, særligt inden for teknologi.

Beskatning

Sparindex Globale Aktier er en distribuerende fond, hvilket betyder, at den er udbyttebetalende. Distribuerende danske investeringsforeninger bliver realisationsbeskattet, hvorfor det er tilfældet for Sparindex Globale Aktier. Generelt bliver fonden beskattet på samme måde som aktier på et normalt depot med samme skattesatser på gevinst.

Sparindex Globale Aktier har dermed en simpel beskatning, hvilket mange anser som en af fordelene ved Sparindex Globale Aktier. Akkumulerende danske investeringsforeninger bliver nemlig lagerbeskattet, hvorfor man årligt skal have frie midler til at dække den løbende skatteregning. Jeg anser personligt derfor Sparindex Globale Aktier som en simpel og god løsning rent skattemæssigt.

Omkostninger

Når vi snakker om omkostninger, er det primært ÅOP, som vi henviser til. Dertil er der selvfølgelig kurtage, skat, valutaomkostninger og lignende, som afhænger af ens platform samt lovgivning. Sparindex Globale Aktier har en ÅOP på 0,54% ifølge Sparinvest, hvilket betales løbende.

Omkostningerne i form af ÅOP mærker du ikke direkte, men de har fortsat stor betydning for din investering. De årlige omkostninger fratrækkes fonden, dvs. omkostningerne betales gennem kursen, og kan derfor ikke mærkes direkte, som når du betaler kurtage. Har du en lang tidshorisont, hvor dit investerede beløb bliver højere med tiden, kan forskellen i kroner og øre blive meget stor alt efter hvor høje omkostningerne er.

Udbytte

Sparindex Globale Aktier er som tidligere nævnt udbyttebetalende. Udbyttet kan dog svinge meget år for år, og det kan være umuligt at forudsige størrelsen af udbyttet, og om fonden overhovedet udbetaler udbytte hvert år.

Kigger vi på udbyttet for 2021, som dermed blev udbetalt tidligere i 2022, blev der udbetalt 3,6 kroner pr bevis. Da jeg dengang skrev om udbytterne, svarede det til en udbytteprocent på 2,5%. Det svarede altså til, at hvis du havde investeret 100.000 kroner i Sparindex Globale Aktier, ville du have modtaget omkring 2.500 kroner i udbytte.

Udbyttet i 2023 er ikke kendt endnu, men jeg forventer inden længe at få nogle indikationer. Du kan du læse mere om gennem dette indlæg.

Læs også: Sparindex udbytte 2023.

Sparindex Globale Aktier vs. Sparindex DJSI World

Jævnligt kan der opstå spørgsmål omkring forskellene på Sparindex Globale Aktier og Sparindex DJSI World. Først og fremmest har de to fonde to forskellige benckmark, og følger altså forskellige indeks. Derfor er de eksponeret på forskellige måder, hvor Sparindex Globale Aktier gennem MSCI All Countries World indekset er bredere geografisk eksponeret.

Hvis man kort skal konkludere en forskel på de to fonde, er Sparindex Globale Aktier en mere komplet løsning i et diversificerings-perspektiv, hvorimod Sparindex DJSI World er mere et tilvalgt ift. etiske virksomheder, hvor Microsoft udgør en stor andel af fonden. Fondene beskattes på samme måde, og har nogenlunde samme omkostninger. Sparindex Globale Aktier er mere oplagt til at stå alene i en portefølje, hvor Sparindex DJSI World i højere grad bør suppleres med en anden fond, hvis man eksempelvis også vil eksponeres mod emerging markets.

Jeg har skrevet mere om forskellen på de to fonde her.

God til aktiesparekontoen?

Hvis du leder efter investeringer til aktiesparekontoen, ville jeg personligt kigge andre veje end Sparindex Globale Aktier. Beskatningen på aktiesparekonto er gjort så simpel, så alt beskattes på samme måde. Konkret er aktiesparekontoen lagerbeskattet, hvor du betaler 17% i skat af din gevinst.

Når skatten er ens og simplificeret, er det i stedet omkostningerne, som vi skal fokusere på. Her har de udenlandske ETF’er væsentligt lavere omkostninger (ÅOP), og når det er tilfældet, kan vi lige så godt opsøge disse. ETF’erne bliver selvfølgelig handlet i udenlandsk valuta, hvorfor man skal have det fint med valutaeksponeringen og at betale et vekslingsgebyr, men besparelserne i ÅOP burde mere end opveje det.

Det har dermed ikke noget at gøre med de interne forhold i fonden fra Sparindex, men mere nogle eksterne forhold. Det gælder for alle udbyttebetalende danske investeringsforeninger, at jeg ikke vil anbefale disse til aktiesparekontoen.

Derfor har jeg ikke Sparindex Globale Aktier

Jeg har tidligere investeret i Sparindex Globale Aktier gennem min månedsopsparing. De investeringsbeviser, som jeg købte dengang, er fortsat i min depot, men jeg investerer ikke yderligere i Sparindex Globale Aktier lige pt, og har heller ikke gjort det i noget tid. Årsagen er, at jeg har en anden sammensætning, der passer bedre til mig lige nu.

Det ændrer dog ikke på, at fonden kan være en god løsning for mange, da den som tidligere nævnt nok er en af de mest komplette løsninger ift. omkostnings- og skatteoptimeringer. Hvis jeg skulle vælge et aktiv, som jeg skulle investere i resten af mit liv, havde jeg valgt Sparindex Globale Aktier, men min sammensætning er anderledes med lavere omkostninger, som du kan læse mere om her.